Dernière mise à jour : août 2026. Tous les montants ont été vérifiés au regard des règles espagnoles en vigueur et des données de marché actuelles.
À la question du budget nécessaire pour prendre sa retraite en Espagne, il existe deux réponses : le montant que l'administration espagnole veut voir comme ressources suffisantes, et celui que vous dépensez réellement chaque mois. Les deux chiffres diffèrent nettement. En tant que ressortissant français, vous partez par ailleurs d'une position bien plus favorable qu'une personne venant d'un pays tiers.
Pour vivre au quotidien : la plupart des retraités français dépensent entre 1 600 et 2 800 euros par mois selon la ville et le mode de vie.
À Madrid ou Barcelone : comptez entre 2 600 et 3 500 euros par mois.
Pour l'inscription administrative : aucun montant n'est fixé par la loi. Les services des étrangers se réfèrent à l'IPREM, l'indicateur de référence espagnol, et exigent en pratique au minimum environ 600 euros par mois et par personne, davantage avec des personnes à charge.
Ce deuxième point surprend souvent. Vous n'avez ni visa à demander ni revenu passif de 2 400 euros par mois à justifier. Ce chiffre, présent dans presque tous les articles sur la retraite en Espagne, concerne le visa non lucratif destiné aux ressortissants de pays tiers. Il ne s'applique pas à vous.
Les raisons n'ont pas changé : climat méditerranéen, un système de santé qui figure régulièrement en bonne place dans les comparaisons européennes, et un coût de la vie inférieur au niveau français.
Ce qui a changé, c'est l'écart. Les dépenses courantes, alimentation, transports, restaurants, services, restent nettement moins chères qu'en France. Sur le logement, l'écart se réduit rapidement. L'Espagne reste gagnante sur le budget global, mais moins nettement qu'il y a trois ans, et encore moins à Madrid, Barcelone, Málaga ou aux Baléares.
Pour une retraite à revenu fixe, c'est la distinction essentielle. Vos courses, votre électricité et vos sorties au restaurant se comportent de manière prévisible. Le loyer est la variable qui décide si le calcul tient.
(Valence, Grenade, Alicante, Málaga et villes côtières)
Logement et charges
Loyer, appartement meublé d'une chambre : à partir de 800 à 1 300 euros
Électricité, gaz, eau : de 90 à 150 euros
Internet (fibre) : de 30 à 45 euros
Vie courante
Alimentation : de 250 à 320 euros
Abonnement mensuel de transport : de 30 à 55 euros
Restaurants et loisirs : de 200 à 300 euros
Total : de 1 570 à 2 070 euros par mois
Logement et charges
Loyer, appartement meublé d'une chambre en quartier central : à partir de 1 300 à 2 200 euros
Électricité, gaz, eau : de 110 à 170 euros
Internet (fibre) : de 35 à 50 euros
Vie courante
Alimentation : de 280 à 360 euros
Abonnement de transport : de 40 à 60 euros
Restaurants et loisirs : de 250 à 400 euros
Total : de 2 615 à 3 240 euros par mois
Aucun des deux tableaux ne comporte de ligne pour une assurance santé privée, et ce n'est pas un oubli. Avec une pension française, vous relevez du système public espagnol via le formulaire S1. Les détails figurent plus bas.
Un couple dans un même logement ne dépense pas le double. Loyer, charges et internet restent identiques. Comptez de 2 300 à 3 100 euros par mois dans une ville moyenne et de 3 200 à 4 300 euros à Madrid ou Barcelone. Sans loyer, avec un logement possédé, la plupart des couples se situent entre 1 300 et 1 900 euros.
Valence est la ville sur laquelle on nous interroge le plus souvent, et la raison est arithmétique. Les loyers y sont environ un tiers plus bas qu'à Madrid et Barcelone, alors que la ville offre le même niveau d'équipement : hôpitaux, transports, restauration, liaisons aériennes internationales. À quoi s'ajoutent des plages dans les limites de la ville et un parc continu aménagé dans l'ancien lit du fleuve.
Se déplacer sans voiture. L'abonnement mensuel SUMA pour la zone A couvre le métro, le tramway, les bus EMT, le MetroBus et les trains de proximité Renfe. Le tarif plein est de 35 euros par mois. Depuis 2022, la Generalitat Valenciana reconduit des réductions temporaires sur les transports par blocs de six mois, si bien que le prix payé au guichet est souvent inférieur. Ces prolongations étant décidées à court terme, vérifiez le tarif en vigueur auprès de l'ATMV plutôt que dans un article, y compris celui-ci. S'y ajoute Valenbisi, le vélo en libre-service, pour environ 29 euros par an.
Des quartiers à tous les prix. Les quartiers centraux comme Ruzafa et El Carmen sont les plus chers au mètre carré et ont le plus augmenté. Une station de métro au-delà de l'ancien lit du fleuve, à Benimaclet, Marxalenes ou Camins al Grau, le même appartement coûte sensiblement moins cher, à vingt minutes du centre. Les quartiers de plage, Cabanyal et Malvarrosa, sont passés en quatre ans du bon plan au niveau de prix ordinaire.
Des charges prévisibles. Pour un appartement de 85 mètres carrés, électricité et gaz représentent généralement de 90 à 150 euros par mois, auxquels s'ajoutent 25 à 35 euros d'eau et d'ordures.
La réserve honnête. La Communauté valencienne a enregistré l'une des plus fortes hausses de loyers d'Espagne sur un an, au-delà de onze pour cent. Face à Madrid et Barcelone, Valence reste avantageuse. En valeur absolue, la ville n'est plus bon marché, et quiconque vous cite des prix de 2021 parle de mémoire.
Chez Globexs, nous logeons des personnes qui s'installent à Valence depuis 2002, et la situation la plus fréquente est toujours la même : quelqu'un arrive avec un budget bâti sur d'anciens articles et doit le refaire dès la première semaine.
Vous n'avez pas besoin de visa. Vous bénéficiez de la libre circulation. Ce dont vous avez besoin, c'est d'une inscription.
Toute personne séjournant plus de trois mois en Espagne doit s'inscrire au Registro Central de Extranjeros. Le fondement juridique est le Real Decreto 240/2007. Vous recevez une attestation verte portant votre numéro NIE. Ce n'est pas un titre de séjour au sens classique mais la confirmation d'un droit que vous détenez déjà. Sans ce document, la vie quotidienne devient toutefois compliquée, de la banque au médecin en passant par le bail.
Ce que vous apportez
Formulaire de demande EX-18
Pièce d'identité ou passeport en cours de validité, avec copie
Justificatif de paiement de la taxe 790, code 012, réglée au préalable, de l'ordre de 10 à 20 euros
Preuve de ressources suffisantes : notification de pension, relevés bancaires, justificatifs de patrimoine
Preuve de couverture maladie
Sur le montant des ressources. Aucun seuil légal n'existe. Les services vérifient que vous n'aurez pas à recourir à l'aide sociale espagnole et se réfèrent pour cela à l'IPREM, gelé à 600 euros par mois depuis 2023. Une pension française supérieure à ce niveau est en pratique acceptée. L'appréciation se fait au cas par cas et la sévérité varie selon la province.
Rendez-vous. La présentation est physique, à l'Oficina de Extranjería ou au commissariat compétent, uniquement sur rendez-vous. Des délais de trois à six semaines sont normaux, davantage dans les grandes agglomérations. Prévoyez-le avant de déménager, pas après.
Au bout de cinq ans de séjour légal ininterrompu, vous acquérez le droit au séjour permanent, que vous pouvez faire constater par une attestation distincte.
En parallèle, vous vous inscrivez au registre de votre commune. L'empadronamiento conditionne l'accès aux soins, les démarches administratives et, plus tard, la preuve de votre durée de résidence. Il suppose un bail ou un titre de propriété.
Si vous lisez ce texte pour un proche ressortissant d'un pays tiers : celui-ci relève du visa non lucratif, régi par les articles 60 à 64 du Reglamento de Extranjería, avec justification de 400 pour cent de l'IPREM, soit 2 400 euros par mois, plus 600 euros par membre de la famille. En revanche, le conjoint non européen d'un citoyen de l'Union relève de la libre circulation et donc de la procédure plus simple décrite ci-dessus.
C'est ici que votre situation diffère fondamentalement de celle d'un ressortissant hors Union, et c'est le poste où l'économie est la plus importante.
Louez votre appartement avec Globexs
Si vous percevez une pension française et transférez votre résidence habituelle en Espagne, la CPAM délivre sur demande le formulaire S1. Vous le déposez auprès de l'Instituto Nacional de la Seguridad Social, puis vous obtenez votre carte SIP auprès du centre de santé de votre quartier. Vous accédez alors au système public espagnol dans les mêmes conditions qu'un retraité espagnol, y compris pour la participation aux frais de médicaments. La France continue de prendre en charge le coût.
Concrètement : pas d'assurance privée obligatoire, pas de Convenio Especial à 157 euros par mois, pas d'exclusion pour antécédents médicaux, pas de délai de carence.
Point souvent mal compris. Dès lors que vous relevez de la sécurité sociale espagnole via le S1 et que vous n'êtes plus à la charge de l'assurance maladie française au sens fiscal, la CSG et la CRDS ne sont pas dues sur vos pensions. Si des prélèvements continuent d'apparaître sur vos bulletins de pension après votre installation, c'est un point à régulariser auprès de votre caisse, pas une fatalité.
Beaucoup de retraités français combinent les deux : le système public via le S1 comme socle, et une police privée peu coûteuse pour des délais courts chez les spécialistes et pour des médecins francophones. Ces contrats se situent, selon l'âge et la couverture, entre 60 et 200 euros par mois. C'est un choix de confort, pas une nécessité.
Un sujet absent des brochures : l'allocation personnalisée d'autonomie n'est pas exportable hors de France. Le système espagnol de la dependencia fonctionne différemment et son organisation varie selon la communauté autonome. Toute personne s'installant après soixante-dix ans a intérêt à examiner ce point avant qu'il ne devienne d'actualité.
Passer plus de 183 jours par année civile en Espagne, ou y avoir le centre de vos intérêts économiques, fait de vous un résident fiscal espagnol, imposable sur vos revenus mondiaux.
Le texte applicable est la convention franco-espagnole du 10 octobre 1995, entrée en vigueur le 1er juillet 1997. Elle distingue deux catégories de pensions, et cette distinction juridique ne recoupe pas toujours l'intuition.
Pensions du secteur privé (article 18) : la retraite du régime général versée par la CNAV, les complémentaires Agirc-Arrco, les rentes viagères et les retraites d'entreprise sont imposables uniquement en Espagne. La France ne les impose plus.
Pensions publiques (article 19) : les pensions versées au titre de services rendus à l'État, donc fonctionnaires d'État, militaires, enseignants du public, restent imposables uniquement en France, quelle que soit votre résidence. Une clause de nationalité peut modifier cette répartition si le bénéficiaire possède la seule nationalité espagnole.
Cas intermédiaires : les pensions des fonctions publiques territoriale et hospitalière, versées par la CNRACL, relèvent fréquemment de l'article 18 et donc de l'Espagne, mais cela mérite une vérification individuelle. En cas de doute sur la qualification d'une pension, la trésorerie des non-résidents peut être interrogée en indiquant le nom des organismes payeurs.
Une pension publique imposée en France n'est pas taxée en Espagne, mais elle doit être déclarée et elle entre dans le calcul du taux applicable à vos autres revenus. Autrement dit, plus votre pension de fonctionnaire est élevée, plus le taux appliqué à votre complémentaire privée, à vos revenus locatifs ou à vos revenus de placement espagnols est susceptible de monter.
Pour une carrière mixte, cela se traduit par deux déclarations chaque année, sans double imposition sur une même pension, mais avec un résultat global qui n'est pas la simple somme des deux situations prises séparément. C'est la configuration où un calcul préalable change réellement la décision.
Le régime spécial des impatriés, souvent cité, est réservé aux personnes qui s'installent en Espagne dans le cadre d'un contrat de travail ou d'une activité économique. Il n'est pas ouvert aux retraités.
L'impôt sur le revenu IRPF est progressif et se situe, selon le montant et la communauté autonome, entre 19 et 47 pour cent environ. Les revenus de l'épargne sont imposés séparément, entre 19 et 30 pour cent.
Les écarts régionaux sont importants. Impôt sur le revenu, impôt sur la fortune et droits de succession relèvent en partie de la communauté autonome. La même pension ne donne pas le même montant à Madrid, à Valence et en Andalousie.
L'Espagne prélève un impôt annuel sur la fortune, avec un abattement national de 700 000 euros et un abattement distinct sur la résidence principale. Taux et seuils sont fixés au niveau régional et certaines communautés appliquent un abattement total. Un impôt de solidarité national s'ajoute pour les patrimoines élevés.
Attention à la différence de périmètre : l'impôt français sur la fortune immobilière ne vise que l'immobilier, tandis que l'impôt espagnol porte sur l'ensemble du patrimoine, placements financiers compris. Un patrimoine non concerné en France peut l'être en Espagne.
Votre contrat conserve sa valeur, mais le traitement fiscal français cesse de s'appliquer dès que vous devenez résident fiscal espagnol. Le contrat entre dans le champ du Modelo 720 et sa fiscalité relève désormais des règles espagnoles. Faites examiner vos contrats avant le départ plutôt qu'au moment du premier rachat.
Si vous détenez à l'étranger plus de 50 000 euros dans l'une des trois catégories, comptes bancaires, valeurs mobilières et contrats d'assurance, ou biens immobiliers, vous devez déposer chaque année le Modelo 720 avant le 31 mars. Pour un retraité conservant un bien ou un contrat en France, c'est le cas standard.
Le régime de sanctions qui a fait la réputation de ce formulaire n'existe plus. La Cour de justice de l'Union européenne l'a censuré le 27 janvier 2022 dans l'affaire C-788/19 pour atteinte à la libre circulation des capitaux, et l'Espagne l'a abrogé par la loi 5/2022. L'amende de 150 pour cent et les minimums de 1 500 et 10 000 euros ne s'appliquent plus. L'obligation déclarative, elle, demeure entière.
Administration
Taxes pour le certificado de registro, l'empadronamiento et le NIE
Gestoría, l'assistance payante pour les démarches
Légalisations, apostilles et traductions assermentées pour les documents français
Déménagement et logement
Déménagement au sein de l'Union : de 2 000 à 6 000 euros selon le volume
Dépôt de garantie : un à deux mois de loyer, parfois davantage pour un locataire étranger sans revenus espagnols
Frais d'agence le cas échéant
Équipement d'un logement non meublé : de 1 000 à 3 000 euros
Total réaliste : de 4 000 à 12 000 euros
Ce dernier point mérite qu'on s'y arrête. Les baux longue durée espagnols sont le plus souvent non meublés, et non meublé signifie ici fréquemment sans réfrigérateur, sans lave-linge et parfois sans luminaires. Équiper entièrement un logement avant de savoir si le quartier vous convient rend coûteuse et définitive une décision qui était réversible.
Déclaration en Espagne, le plus souvent via un conseiller
Dans bien des cas, une déclaration française en parallèle
Taxe foncière IBI en cas d'acquisition, avec une réduction pour les plus de 65 ans dans certaines communes
Billets d'avion, le poste récurrent le plus sous-estimé
Sur une décision de cette ampleur, l'équilibre compte davantage que l'enthousiasme. Quatre points qui reviennent constamment.
L'administration est lente et se fait en personne. Les rendez-vous à l'extranjería, à la mairie et au centre de santé prennent des semaines, exigent une présence physique et se déroulent en espagnol. Une gestoría coûte de 50 à 150 euros par démarche et se révèle généralement rentable.
La chaleur estivale est un poste de dépense, pas une sensation. À Séville, Cordoue, Murcie et dans l'arrière-pays valencien, juillet et août signifient climatisation, et la climatisation signifie des factures qui font exploser votre moyenne annuelle. Calculez sur les mois de pointe, pas sur la moyenne.
La langue reste facultative jusqu'au moment où elle ne l'est plus. Sur la côte, le quotidien est gérable en français et en anglais. Une hospitalisation, un contrôle fiscal ou un litige avec un propriétaire ne le sont pas. Les difficultés touchent surtout ceux qui ont repoussé l'apprentissage jusqu'au moment où il devenait nécessaire.
Les loyers montent plus vite que les pensions. Les loyers espagnols augmentent chaque année depuis 2021 et ont atteint des niveaux record en 2026. Avec une pension fixe, mieux vaut intégrer cette hausse dans un plan à dix ans que considérer le loyer actuel comme une donnée stable.
De 1 600 à 2 100 euros par mois : vie agréable dans les villes moyennes, sur la côte et à l'intérieur des terres.
De 2 100 à 2 800 euros par mois : très confortable à Valence, Málaga, Alicante ou Grenade.
De 2 600 à 3 500 euros par mois : confortable à Madrid ou Barcelone.
Ces montants sont inférieurs à ceux avancés pour des lecteurs américains ou britanniques, et la raison tient à l'absence d'assurance santé privée grâce au S1. C'est un avantage structurel de l'appartenance à l'Union, pas une astuce de calcul.
Appréciation réaliste : avec une pension nette à partir d'environ 1 800 euros par mois, on vit bien dans une grande partie de l'Espagne, à condition que le loyer suive. En dessous de 1 500 euros pour une personne seule en location, cela devient serré à Valence, Málaga ou Alicante.
Nous travaillons depuis 2002 avec des personnes qui s'installent en Espagne, depuis notre bureau de Valence.
Le logement. Des appartements meublés d'un à onze mois, charges, internet et frais de copropriété compris dans un prix unique et transparent. Cette durée existe pour une raison : elle permet d'habiter une ville avant de s'engager sur un bail longue durée ou sur un achat dans un quartier connu uniquement par photos.
L'accompagnement juridique en Espagne. NIE, certificado de registro, empadronamiento, ouverture de compte et échange du permis de conduire, traités par nos propres juristes.
Ai-je besoin d'un visa pour l'Espagne ? Non. En tant que citoyen de l'Union, vous relevez de la libre circulation. Vous vous inscrivez simplement au Registro Central de Extranjeros au-delà de trois mois de séjour.
Dois-je justifier 2 400 euros de revenus mensuels ? Non. Ce montant relève du visa non lucratif pour les ressortissants de pays tiers. Pour vous, les services se réfèrent à l'IPREM, soit environ 600 euros par mois et par personne, avec une appréciation au cas par cas.
Dois-je souscrire une assurance santé privée ? En principe non. Avec une pension française, le formulaire S1 vous ouvre l'accès au système public espagnol.
Où ma retraite est-elle imposée ? Les pensions du privé, CNAV et Agirc-Arrco comprises, uniquement en Espagne. Les pensions de la fonction publique d'État restent imposées en France, tout en entrant dans le calcul du taux effectif espagnol.
Dois-je déposer le Modelo 720 ? Oui, si votre patrimoine hors d'Espagne dépasse 50 000 euros dans l'une des trois catégories. Échéance au 31 mars. Les sanctions lourdes ont été censurées en 2022 par la Cour de justice, l'obligation déclarative subsiste.
Combien coûte réellement un repas au restaurant ? Un menú del día le midi coûte de 12 à 18 euros pour trois plats et une boisson, davantage à Madrid et Barcelone. Un dîner pour deux dans un établissement simple : de 35 à 60 euros.
Quelle ville espagnole offre le meilleur rapport pour un retraité ? Valence combine équipements urbains, littoral, santé et niveau de prix mieux que les alternatives comparables. Moins cher, avec une communauté internationale plus réduite et moins de vols directs : Alicante, Grenade, Murcie, Almería.
Puis-je conserver mon compte bancaire français ? Oui, mais un compte espagnol est en pratique indispensable. Loyer, charges et paiements administratifs passent presque exclusivement par prélèvement sur un compte espagnol.
Connaître les chiffres, c'est la première moitié du travail. La seconde consiste à en faire une inscription, un logement et un quotidien qui fonctionne, en espagnol, dans un système qui ne s'explique pas de lui-même.
C'est cette partie que nous prenons en charge. Un logement d'un à onze mois pendant que vous décidez où vous installer, et notre propre équipe pour le NIE, le certificado de registro, l'empadronamiento et le compte bancaire, afin que les formalités avancent en parallèle du déménagement et non après.
Parlez-nous de votre projet d'installation en Espagne. Que ce soit dans six mois ou dans six ans, nous vous dirons ce que votre budget permet réellement et à quoi ressemble le parcours en pratique.
Ce guide reflète l'état des règles espagnoles de séjour et de fiscalité ainsi que des données de marché en août 2026. Les règles évoluent. Vérifiez les exigences auprès des sources officielles ou d'un conseiller avant toute décision.
